人民币：一次大升级！

据央行数字货币研究所日前透露，数字人民币体系(DCEP)当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。但网传的数字货币测试截图并不意味着人民币正式发行。

这几年数字货币一直炒得比较火热，但似乎很多人还是没有弄懂数字货币到底是啥？有什么作用？对我们会有哪些影响？

什么是数字货币？

数字货币，简称DCEP，其实就是一种数字账户，数字化的人民币现金。它与咱们市面上微信，支付宝和现金最大的区别有：

1、微信和支付宝本质上就是你在这些三方平台账号的余额，背后对应的还是银行的存款。你支付宝和微信上的数字，只是存款表现形式而已。而数字货币，它本身就是一种法定货币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。

2、和普通的货币一样，数字货币并不是说和微信支付宝现金一样，只要银行账户有存款就直接可以用。数字货币的使用，必须像普通货币发行那样，由央行经商业银行，再到个人。

相同点就是都可以电子相互转账，其中电子货币还可以在手机没网络的情况下转账支付，真正实现了和现金一样离线支付。

3、我们经常听说M0、M1、M2。

M0，即流通中现金，是可以用来支付的现金。

M1，即M0+活期存款。后者放在银行里，可以随时变成现金。

M2，即M1+定期存款。

目前随着技术的普及，M1和M2其实都已经电子化了，比如我们可以在APP上转账，购买理财，可以在任何一家网点存取款。而数字货币的出现，就是M0的电子化。所以发行数字货币并不是新增发行货币，而是替代原来相应金额的M0。商业银行如果要获得数字货币，也必须拿货币来换。

为什么要推出数字货币？

推出数字货币主要有这么几大目的：

1、反洗钱犯罪：比如数字货币Libra可以永久记录详细交易信息，提高了洗钱的难度。不过数字货币容易“走极端”，一旦技术被破解，洗钱反而会变得更容易，因为数字货币信息隐蔽、交易便捷，而且可以匿名支付。

2、降低流通成本：人民币的发行、运输、流通和报废都需要成本。印钞就不用说了，运输需要武装押运，流通有折损，银行回收假币残币也会产生成本，最后报废也需要特制的机器打成纸浆。而数字货币的话，这些问题都不存在。

影响几何？

对于普通百姓来说，数字货币弥补了支付宝和微信一定需要在线支付的缺陷，而数字货币的诞生意味着我们既可以和现金一样离线支付，又免去了现金找零和遗落的麻烦。

对于银行来说，数字货币减少了纸质货币流动成本，提高了运营效率，同时也更有助于一行开展各种线上业务。

宏观来看，这不仅仅是人民币的一次大升级，更是时代的大升级，就像支付宝微信改变现金支付一样，数字货币也将改变三方线上支付。