储户要注意了，国内已有4家银行破产，将钱存在这些银行才更安全！

最近，据银保监会官网消息，中国银保监会正式批复包商银行进入破产程序。也就意味着包商银行正式载入历史史册，成为国内继海南发展银行、河北肃宁县农村信用社、汕头市商业银行之后第四家破产倒闭的银行。

其实包商银行倒闭的消息早已公之于众，为何现在依然会引起很多关注呢？按照《破产法》的相关规定，企业在进入破产程序后，会通过一系列的资产重组、注资或接管进行“补救”，假如官宣破产，就意味着企业像一名得了绝症的病人，再也无力回天。而包商银行也正是因为流动性紧缺的问题导致资金链断裂问题。

为什么银行会破产？

银行区别于其他金融机构的最根本特征就是通过吸收存款来发放贷款，再回款、贷款。一边抽水一边放水，银行“池子里的水”才能维持平衡，一旦失衡，就要出问题，这就是流动性风险。

根据2000年巴塞尔委员会《银行机构流动性管理的稳健操作》对流动性的定义，即“增加资产并满足到期债务清偿的能力”。说白了，就是银行还能不能还债。

假如银行发生大规模储户挤兑，或者巨额贷款无法收回形成坏账，又或者是资金被挪用，总之银行池子里的水不够，就无法偿还贷款和利息，进而引发流动性危机，严重的会造成破产。

就国内银行来看，影响银行流动性的因素来源大致可划分为内部因素、货币政策因素以及宏观经济因素三类。而这四家倒闭的银行，无不是因为内部因素：海南发展银行是因为兼并了多家已经实质破产的信用社，导致资不抵债，走向破产。河北肃宁尚村信用社、汕头银行、包商银行因为不良贷款太多。当然这些银行的问题也不仅仅只是这些，俗话说墙倒众人推，一些大股东挪用资金也是破产的推动因素之一。

所以我们不能把银行倒闭破产简单理解为某家银行出现挤兑，这只是极端性表现形式，大部分的流动性风险其实是被流动性管理不善、资产负债管理不善等潜移默化的因素所引起。

如何存钱更安全？

最近大规模互联网存款产品被下架，引发了人们对民营银行野蛮扩张和流动性风险的担忧，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦2020年的两次公开发言表示，互金平台没有相关业务的金融牌照，实质是“无照驾驶”开展金融业务；部分银行通过互联网平台吸收存款的规模已超过其风险管理能力等等。

所以这几年我们尽量远离那些产品收益高、门槛低的存款产品，因为风险无处不在。就目前来看，国有银行的存款是最安全的，但利息比较低，毕竟收益和风险都是成正比的。

当然我们可以选择银行理财来提高收益，但需要损失一定的流动性。在此教大家一个小绝招：将一笔钱购买不同期限的理财，这样的结果就是每隔一段时间就有一笔理财到期，以致于不让自己陷入“流动性危机”。